L’une des idées reçues les plus répandues dans le domaine du financement immobilier concerne l’accès au crédit hypothécaire après une faillite. Contrairement à une croyance populaire bien ancrée, il n’est pas nécessaire d’attendre 7 ans après une faillite pour être admissible à un prêt hypothécaire.
Cette méconnaissance prive malheureusement de nombreuses personnes de la possibilité de devenir propriétaires plus rapidement qu’elles ne le pensent. Démystifions ensemble cette question cruciale.
Les délais réels pour obtenir un financement
Après une faillite personnelle
Les personnes qui ont été libérées de leur faillite depuis au moins 2 ans peuvent être admissibles à un financement hypothécaire. Cette période de 2 ans est considérablement plus courte que les 7 ans souvent mentionnés, qui correspondent en réalité à la durée pendant laquelle la faillite reste inscrite au dossier de crédit.
Après une proposition de consommateur
La situation est encore plus favorable pour ceux qui ont opté pour une proposition de consommateur. Les personnes qui ont entièrement remboursé leur proposition de consommateur peuvent être admissibles à un financement, même si elles ne sont pas officiellement libérées depuis 2 ans.
Les types de prêteurs disponibles
Selon le profil global du dossier, une solution peut être envisagée avec différents types de prêteurs :
Prêteurs de type A
Ces institutions financières traditionnelles (banques principales) offrent généralement les meilleures conditions, mais leurs critères d’admissibilité sont plus stricts. Avec un dossier solide et suffisamment de temps écoulé depuis la libération, il est possible d’y accéder.
Prêteurs de type B
Ces prêteurs alternatifs sont plus flexibles et spécialisés dans les situations particulières. Ils peuvent offrir des solutions même avec un historique de crédit récemment reconstruit, moyennant parfois des conditions légèrement ajustées.
L’importance de l’évaluation individuelle
Chaque situation est évaluée individuellement par les prêteurs et les courtiers hypothécaires. Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte :
- Le temps écoulé depuis la libération de faillite
- La stabilité d’emploi actuelle
- Les revenus et la capacité de remboursement
- La mise de fonds disponible
- L’effort de reconstruction du crédit entrepris
- La nature et les circonstances de la faillite initiale
Conseils pour maximiser vos chances
Reconstituez votre crédit activement
Dès votre libération de faillite, commencez à reconstruire votre historique de crédit avec des produits adaptés comme une carte de crédit garantie.
Maintenez une stabilité financière
Démontrez une gestion saine de vos finances post-faillite avec des comptes bien tenus et des paiements réguliers.
Consultez un professionnel
Un courtier hypothécaire expérimenté dans les situations post-faillite pourra vous orienter vers les bons prêteurs et optimiser votre dossier.
Préparez une mise de fonds substantielle
Une mise de fonds plus importante peut compenser partiellement l’historique de crédit et rassurer les prêteurs.
La réalité encourageante
Il est important de savoir que l’accès au financement est possible plus tôt qu’on le pense. De nombreuses personnes qui ont traversé une période difficile peuvent retrouver l’accès à la propriété dans des délais raisonnables, à condition d’être bien informées et accompagnées.
Conseil pour obtenir un prêt hypothécaire après une faillite
Ne laissez pas les mythes vous décourager dans votre projet d’accession à la propriété. Si vous avez été libéré de faillite depuis au moins 2 ans ou si vous avez entièrement remboursé votre proposition de consommateur, il existe probablement des solutions de financement adaptées à votre situation.
L’expertise d’un courtier hypothécaire spécialisé dans ces situations particulières peut faire toute la différence entre un refus et l’obtention du financement nécessaire pour concrétiser votre projet immobilier.
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